Schadevergoeding auto-ongeval: hoeveel bedraagt het?
Na een auto-ongeval kun je een schadevergoeding van je verzekeraar ontvangen, die afhangt van de aansprakelijkheid en dekking in je autoverzekeringspolis. Deze vergoeding kan worden gebruikt om de schade aan je voertuig te herstellen en eventuele medische kosten te dekken. Bekijk op deze pagina alle informatie over de schadevergoeding na een auto-ongeval.
Schadevergoeding auto-ongeval BA-verzekering
De BA-autoverzekering is het wettelijk minimum. Zonder deze autoverzekering mag je met geen enkel voertuig op de openbare weg of op openbare plaatsen rijden. De BA-verzekering volgt het volgende principe: als je verantwoordelijk bent voor een ongeval, betaal jij de kosten voor de materiële schade aan derden, alsook eventuele medische kosten.
Met ‘derden’ bedoelen we iedereen die direct betrokken is bij het ongeval. Dit kan een auto met inzittenden zijn, maar ook voetgangers, fietsers of andere bestuurders die je mogelijk geraakt hebt. De verplichting van zo'n verzekering is goed nieuws. Een ongeval kan iedereen overkomen en is vaak buiten jouw controle. Denk maar aan gladde wegen op een winterse dag. Als je geen verzekering had, zou je de volledige schadevergoeding zelf moeten betalen.
Dat is bijna onmogelijk, aangezien er mogelijk tot honderdduizenden euro's aan schade is. Om te voorkomen dat je je diep in de schulden werkt, neemt de verzekeraar een groot deel van de kosten op zich. Het deel dat je zelf betaalt, noemt men de franchise.
Enkel schadevergoeding voor schade aan derden
Let op: de verzekeringsmaatschappij betaalt enkel mee aan de schade die jij hebt veroorzaakt aan derde partijen. Jouw eigen verwondingen en de schade aan jouw eigen auto zijn niet inbegrepen. Die kosten moet je volledig zelf betalen. De enige uitzondering is wanneer je beschikt over een bestuurdersverzekering. In dat geval ben je wel beschermd.
Daarnaast grijpt de BA-verzekering ook niet in wanneer er ingebroken is in jouw voertuig, jouw auto beschadigd werd door vandalen, verbrand werd of beschadigd werd door een natuurramp. Deze risico's worden gedekt door andere formules, namelijk de full-omnium en in sommige gevallen de mini-omnium.
Je kunt er wel voor kiezen om jezelf te beschermen tegen brand, diefstal of andere bovengenoemde risico’s door een extra waarborg op te nemen in jouw BA-verzekering.
Motor- of autoverzekeringen vergelijken?
Vergelijk gratis en vrijblijvend alle motor- en autoverzekeringen. (Gratis dienst)
Omnium schadevergoeding na ongeluk
Het voordeel van de meest uitgebreide verzekering, de mini-omnium en full-omnium? Volledige bescherming tegen alle mogelijke risico’s. Natuurlijk kost het meer dan de BA-formule, maar in ruil word je gecompenseerd in bijna alle situaties. In tegenstelling tot de BA-verzekering wordt de schade aan jouw auto gedekt als je verantwoordelijk bent voor het veroorzaken van het ongeval of wanneer je het slachtoffer bent van een hit-and-run.
Andere kosten, bijvoorbeeld met betrekking tot slepen of immobilisatie van het voertuig, kunnen ook ondersteund worden als deze voorwaarden in jouw contract opgenomen zijn. Daarnaast is jouw auto ook beschermd tegen diefstal, brand, natuurrampen, glasbreuk en vandalisme. Wat betreft de compensatie die je ontvangt, kunnen we een aantal gevallen onderscheiden.
Schade kan worden hersteld
Op basis van de factuur van de garagist en na aftrek van de mogelijke franchise betaalt jouw verzekeraar de rest van de reparatiekosten.
In het geval van een perte totale
Jouw voertuig kan in twee gevallen als “perte totale” verklaard worden:
- De auto is zodanig beschadigd dat het technisch onmogelijk is om te repareren.
- De kosten van de werkzaamheden die nodig zijn voor de restauratie zijn groter dan het verschil tussen de werkelijke waarde voor het ongeval en de waarde van het wrak. Voorbeeld: jouw auto had een waarde van €10.000 en het wrak wordt nu geschat op €6.000. De nodige reparaties kosten €6.000. De herstellingswerken zijn met andere woorden niet rendabel.
Compensatie na een perte totale
In het geval van een perte totale ontvang je een vergoeding op basis van de waarde van jouw auto. Afhankelijk van jouw verzekering wordt die vergoeding bepaald op de echte waarde of op de overeengekomen waarde.
Op basis van de echte waarde
Dit is de waarde van het voertuig voor het incident of ongeval. Het wordt vastgesteld door een deskundige op basis van criteria zoals de leeftijd van het voertuig, de staat, de aankoopprijs, de marktwaarde en het aantal kilometers op de teller. De vergoeding komt dan overeen met het geschatte bedrag, verminderd met het bedrag van de franchise.
Op basis van de overeengekomen waarde
Dit is de waarde die in overleg met de verzekeraar opgenomen wordt in het contract. Het is gelijk aan de waarde van het voertuig (de catalogusprijs en met inbegrip van opties en accessoires), verminderd met een vast percentage van de maandelijkse degressie. Dit wil zeggen: hoe meer maanden verstrijken, hoe meer waarde de auto verliest.
De overeengekomen waarde wordt vervolgens omgezet in werkelijke waarde. Jouw nieuwe auto verliest bv. 1% gedurende 5 jaar, waarna de compensatie voor het verlies bepaald wordt op basis van de schatting van een expert. Maar wees voorzichtig, want elke verzekeraar heeft zijn eigen formule. Lees en vergelijk dus goed de voorwaarden van verschillende verzekeraars.
Nieuwe autoverzekering afsluiten? Autoverzekeringen vergelijken doe je met KillMyBill.
Procedure voor ontvangen schadevergoeding na een auto-ongeluk
Als je een vergoeding wilt krijgen, moet je het incident of ongeval melden aan je verzekeraar. Om dit te doen, neem je contact op met de verzekeraar en stuur je hen een ingevuld schadeformulier. Dit document moet binnen 8 dagen worden ontvangen en is belangrijk voor de verzekeraar om de omstandigheden van het ongeval te leren kennen en de slachtoffers en potentiële getuigen te identificeren.
Als je foto's hebt genomen van de schade aan je auto, voeg deze dan ook toe aan je e-mail. Na ontvangst van je e-mail zal de verzekeraar een dossier openen. Ze zullen de feiten analyseren en tot een van de drie conclusies komen:
- Je hebt het ongeval veroorzaakt en wordt aansprakelijk gesteld. Als je een BA-autoverzekering hebt, betekent dit dat je geen vergoeding krijgt. De schade aan je auto (en eventuele medische kosten) moet je zelf betalen. Als je een omniumverzekering hebt, krijg je wel een vergoeding, maar moet je ook een franchise betalen.
- Je bent het slachtoffer. Je verzekeraar zal een expert sturen om de schade op te meten. Als je een BA-autoverzekering hebt, kun je tot maximaal €25.000 schadevergoeding krijgen van je verzekeraar. Dat bedrag wordt gebruikt om je auto te herstellen, evenals de eventuele medische kosten te betalen.
- Er is sprake van gedeelde verantwoordelijkheid (50/50). Als jij en de andere partij allebei verantwoordelijk worden geacht, zullen jullie beiden voor 50% gecompenseerd worden door de BA-verzekering van de andere partij. Wat betreft de resterende helft van de door jou geleden schade, zal het jouw eigen verantwoordelijkheid zijn om die kosten te betalen of die van je omnium.
Wat er ook gebeurt, je verzekeraar is verplicht om je binnen drie maanden na je claim een schadevergoeding op te sturen. Het gebrek aan respons kan financieel gestraft worden.
Motor- of autoverzekeringen vergelijken?
Vergelijk gratis en vrijblijvend alle motor- en autoverzekeringen. (Gratis dienst)
Niet tevreden met compensatie autoverzekering?
Het kan zijn dat je in conflict raakt met je verzekeraar omdat je het niet eens bent met het bedrag dat door hen is vastgesteld. Als je niet tot een akkoord kunt komen, kun je een "second opinion" vragen van een expert naar keuze.
Dit is vooral nuttig wanneer je auto als "perte totale" wordt verklaard, aangezien sterk beschadigde auto's vaak overhaast het label "perte totale" krijgen. Wees er echter van bewust dat de kosten voor het inschakelen van een tweede expert voor je eigen rekening zijn, tenzij je over een rechtsbijstandsverzekering beschikt.
Situaties waarin er geen schadevergoeding wordt uitgekeerd
De lijst van uitzonderingen verschilt van verzekeraar tot verzekeraar, maar in het algemeen zal je verzekeringsmaatschappij vergoeding weigeren wanneer:
- het ongeval opzettelijk werd veroorzaakt
- de bestuurder onder invloed reed
- het ongeval te wijten is aan een slecht onderhouden voertuig
- de bestuurder zonder geldige verzekering of rijbewijs reed
Zoals eerder vermeld zijn de clausules van het contract afhankelijk van het soort autoverzekering dat je hebt en je verzekeraar, dus lees altijd goed alle voorwaarden van het contract. Zo kom je niet voor onaangename verrassingen te staan.
Compensatie geweigerd? Bekijk onze pagina over wat te doen bij een weigering van uitkering schadevergoeding.