L'assurance au km : son fonctionnement en Belgique
Les compagnies d’assurance proposent de nombreuses offres variées dans l'assurance auto. Entre les différents critères de tarification et les différents niveaux de garanties, il est parfois facile de s’y perdre. Un type d’assurance auto un peu particulier est l’assurance au kilomètre. En effet, cette assurance au kilomètre récompense les personnes n’utilisant que peu leur véhicule.
À qui s'adresse l'assurance au km ? |
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| Comment fonctionne l'assurance au km en Belgique ? |
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| Quelles garanties pour l'assurance au km ? |
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Le principe de l’assurance auto au kilomètre
Le concept de l’assurance au kilomètre, comme son nom le sous-entend, est que vous payez votre assurance auto en fonction des kilomètres que vous parcourez.
Donc moins vous roulez, moins vous payez. Elle est donc idéale pour les conducteurs qui n’utilisent que très peu leur voiture ou ne font que très peu de kilomètres. Vous pouvez bénéficier des mêmes niveaux de garanties qu’avec n’importe quelle assurance.
L’assurance au tiers ou responsabilité civile, le Mini Omnium et la Full Omnium sont tous disponibles en assurance au kilomètre. La couverture est la même, seule la tarification change. En Belgique, il existe deux formes d’assurance au kilomètre :
- L’assurance au forfait
- “Pay as you drive” ou assurance au kilomètre à proprement parlé
L’assurance auto au kilomètre au forfait
Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance auto au kilomètre au forfait, vous devez estimer le nombre maximum de kilomètres que vous allez parcourir dans une année et l’assureur vous applique une prime d’assurance en fonction.
Ensuite, grâce à un boîtier que la compagnie d’assurance installe dans votre voiture, le nombre de kilomètres que vous parcourez réellement peut être calculé. Si vous roulez moins que ce que vous aviez prédit, l'assureur vous rembourse la différence ou reporte ces kilomètres non parcourus pour l’année suivante.
A partir de la deuxième année il vous est donc plus facile d’estimer les kilomètres que vous allez parcourir. A l’inverse si vous roulez plus de kilomètre que prévu, un supplément vous sera demandé par votre assureur.
Attention !les frais appliqués pour les kilomètres supplémentaires peuvent rapidement devenir importants surtout si la distance effectuée au dessus des prévisions est importante.
L’assurance auto au kilomètre “Pay as you drive”
L’assurance “Pay as you drive” vous permet de ne payer que les kilomètres que vous parcourez réellement sans passer par la case du forfait !
Pour calculer le nombre de kilomètre que vous réalisez, la compagnie d’assurance installe dans votre véhicule (parfois à vos frais) un boîtier électronique qui lui transmettra les informations à propos de vos déplacements.
Vous devrez payer un prime annuelle fixe qui correspond à votre souscription à cette assurance auto au km. Ensuite, vous ne payez donc plus que les kilomètres que vous parcourez, (par exemple 0,015€ par km). Ce prix par km varie selon :
- Votre profil de risque ;
- Vos antécédents ;
- Votre bonus - malus.
Vous pouvez aussi opter pour un forfait mensuel avec un abaissement de la prime d’assurance si vous faites moins de km et un supplément à payer si vous en parcourez plus.
Souscrire à une assurance au kilomètre
L’assurance auto au kilomètre concerne les conducteurs qui n’effectuent que peu de kilomètres.
On estime que si :
| Vous parcourez moins de 15 000 km par an | Vous pouvez économiser jusqu’à 15% sur votre prime d’assurance auto normale |
|---|---|
| Si vous parcourez moins de 10 000 km par an | Vous pouvez économiser jusqu’à 30% |
En général, les personnes qui peuvent être concernés par cette assurance sont :
- Les seniors n’utilisant que peu leur voiture ;
- Les habitants des grandes villes qui utilisent majoritairement les transports en commun ;
- Les jeunes conducteurs ;
- Les personnes ayant plusieurs véhicules, etc...
Les inconvénients de ce type d’assurance auto
Si elle peut être très avantageuse, cette formule d’assurance, comporte quelques inconvénients.
Le système de forfait implique d’être assez précis dans son estimation du nombre de kilomètres parcourus dans l’année. Sous-estimer sa distance parcourue peut rapidement vous coûter très cher et vous faire perdre tout l’avantage de choisir une assurance au kilomètre.
Bon à savoir !Nous vous conseillons d’ailleurs de plutôt surestimer un peu les kilomètres que vous allez parcourir quitte à ce que votre assureur vous rembourse ou les reporte pour l’année d’après.
Ce type d’assurance ne convient donc qu’aux personnes roulant peu. Un autre point qui peut déranger est l’installation du boîtier dans votre véhicule. Déjà, certaines compagnies d’assurance vous facturent l’installation et la désinstallation du boîtier lorsque vous résiliez le contrat avec votre assureur.
Ensuite, il faut savoir que ce type de boîtier est très performant et ne se contente pas de calculer les kilomètres que vous parcourez. Il enregistre et transmet à votre assureur de nombreuses informations comme :
- Votre style de conduite (type de freinage, façon de prendre les virages, vitesse, etc.) ;
- Les trajets que vous effectuez ;
- La durée pendant laquelle vous conduisez et à quelle heure ;
- Si vous respectez le code de la route etc
Les compagnies d’assurance ne sont pas libres de collecter et d’utiliser toutes les données comme bon leur semble mais elles possèdent quand même une certaine marge de manœuvre. Cela peut donc constituer un frein dans le choix de l'assurance au kilomètre.
Le prix d'une assurance au km en Belgique
Le prix d'une assurance au kilomètre en Belgique est variable en fonction des assureurs, mais aussi en fonction de votre consommation kilométrique !
Chaque assureur en assurance auto applique ses propres conditions pour fixer ses réductions sur votre prime d'assurance.
| Assureur | Nombre de kilomètres | Conditions d'application |
|---|---|---|
 En savoir plus | Si vous roulez moins de 10 000 km/an | L'assurance au kilomètre avec réduction forfaitaire chez Ethias
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 En savoir plus | Si vous roulez moins de 10 000 km/an |
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 | Si vous roulez moins de 10 000 km/an |
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| Si vous roulez entre 10 000 km et 15 000 km par an |
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| La Formule Vélo - disponible pour tous les conducteurs qui se rendent à leur travail en vélo et qui reçoivent une indemnité de la part de leur employeur. |
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| La Formule navetteur : Si vous vous déplacez en transports en commun pour aller au travail. Seule justification : posséder un titre de transport (en format d'abonnement) pour le bus, métro, train, tram. |
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 En savoir plus | Si vous roulez moins de 10 000 km/an |
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