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L'assurance habitation ou assurance incendie en Belgique

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Propriétaire ou locataire de votre logement, vous hésitez à souscrire à une assurance incendie. L'assurance habitation peut vous permettre d'éviter de grosses dépenses en cas de sinistre. Au travers de cet article, vous trouverez toutes les informations cruciales pour comprendre l'assurance habitation en Belgique : Prix, comparateur, garanties, obligatoire ?

Tout savoir sur l'assurance incendie
L'assurance incendie protège-t-elle uniquement des incendies ?

❌ Non, elle protège aussi :

  • Des tempètes et des catastrophes naturelles ;
  • Des dégâts des eaux, électricité ou gaz ;
  • Vol au sein de votre habitation ;
  • Votre responsabilité civile auprès d'autrui.
L'assurance habitation est-elle obligatoire ?❌ En tant que propriétaire, l'assurance habitation propriétaire n'est pas obligatoire.
✔️ L'assurance habitation locataire est obligatoire en Flandre et en Wallonie et est fortement conseillée à Bruxelles

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Qu'est-ce que l'assurance habitation en Belgique ?

Une assurance habitation ou aussi appelée assurance incendie, est une offre de police d'assurance qui vous protège contre les dommages causés à votre logement mais aussi à votre mobilier. La première qualité de l'assurance habitation est de protéger votre responsabilité civile envers autrui. Si vous causez involontairement des dommages à autrui, alors votre assurance incendie vous indemnisera.

Parmis toutes les différentes garanties proposées par les assureurs en assurance habitation, voici les plus fréquentes :

  • Incendie ;
  • Inondation ;
  • Tempête ;
  • Catastrophe naturelle ;
  • Vol du contenu de votre logement ;
  • En supplément, il existe de nombreuses options complémentaires : Dégâts des eaux, de l'éectricité etc

Cependant, en choisissant votre assureur et le type de contrat souhaité, vous devez toujours veiller aux dommages couverts par l’assurance. En effet, ces derniers dépendent d’un assureur à l’autre.

Conseil après souscription à une assurance habitation Chaque police d'assurance reste différente. En effet, en choisissant votre assurance habitation, vous devrez bien faire attention aux divers dommages couverts par celle-ci. Ainsi vous aurez l'assurance incendie la plus adaptée à vos différents besoins pour votre logement.

Est ce que l'assurance habitation est obligatoire en Belgique ?

L'assurance habitation locataire

L'obligation autour de votre souscription pour une assurance habitation locataire dépend de deux éléments :

  • Votre géographie en Belgique : la localisation de votre logement (Flandre, Wallonie ou Bruxelle) ;
  • Les attentes de votre propriétaire autour de l'assurance habitation
Qui doit souscrire à une assurance habitation locataire ?
Vous vivez en Wallonie ou en Flandre ?Que vous viviez en Wallonie ou en Flandre, il vous est dorénavant obligatoire de souscrire à une assurance habitation
Vous vivez à Bruxelles ?

Deux possibilités s'offrent à vous :

  1. Votre propriétaire vous laisse prendre une assurance incendie locataire, celle de votre choix. Votre propriétaire peut vous demander dans le contrat de location de souscrire à une assurance habitation ;
  2. Votre propriétaire vous informe que son assurance incendie suffit et demande à son assureur de mettre en place un abandon de recours contre vous.

Si votre propriétaire souscrit à un abandon de recours Si vous laissez votre propriétaire avoir une assurance habitation avec option d'abandon de recours, pensez tout de même à protéger vos propres affaires avec une assurance. Si un sinistre surgit, l'option d'abandon de recours ne prendra en charge uniquement les biens de votre propriétaire.

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L'assurance habitation propriétaire

En Belgique, d’un point de vue national, la loi n’impose pas aux propriétaires de souscrire à une assurance habitation.

Deux options se présentent au propriétaire :

  • Si le propriétaire a contracté un prêt hypothécaire, alors sa banque lui demandera la souscription à une assurance habitation propriétaire.
  • Si le propriétaire achète son logement en fonds propres, alors c'est sa décision de souscrire ou non à une assurance.

Que couvre l'assurance incendie ?

Malgré l'absence d'obligation de souscrire à une assurance habitation pour les propriétaires et les locataires vivant à Bruxelles, certaines couvertures sont obligatoires et sont présentes dans la majorité des polices d'assurance habitation en Belgique :

  • Indemnisation des dommages matériels causés par : incendie, explosion, implosion, foudre, attentat, conflit de travail ;
  • Les dommages créés par un animal, un moyen de transport ;
  • La chute d'un arbre sur votre logement
  • Les dommages dûs à la tempète, la pression de la neige ou de la glace sur un toit, la grèle ;
  • Les catastrophes naturelles.

De nombreux assureurs proposent des garanties supplémentaires pour couvrir d'autres potentiels sinistres. Les voici :

➕ Les impacts de l'électricité sur votre logement ;
➕ Les dommages dûs à la fumée ou la suie ;
➕ Les dégats des eaux : canalisation, gouttières, sanitaires, infiltrations etc ;
➕ Le bris de vitres (fenêtres, vitres, carreaux etc) ;
➕ Vol et actes de vandalismes sur votre logement.

Comparer les assurances habitation

Le marché de l'assurance habitation en Belgique propose de nombreux acteurs au travers d'un vaste choix d'assureurs et de polices d'assurance adaptées à vos besoins. Les principaux acteurs sont : des courtiers en assurance, des banques proposant des offres d'assurance à leurs emprunteurs et des compagnies d'assurance. Il est donc crucial de comparer ces différentes offres, que vous soyez locataire ou propriétaire. Quels éléments faut-il mettre en comparaison pour faire le bon choix ?

La première chose à faire pour savoir vers quel contrat d'assurance habitation vous diriger, est de prendre en compte les couvertures proposées :

  1. Chaque entreprise proposant une police d'assurance doit proposer les couvertures basiques et obligatoires ;
  2. Les garanties considérées comme complémentaires qui viennent appuyer les couvertures obligatoires ;
  3. Les extensions de garantie facultatives mais qui couvrent certains sinistres qui peuvent être cruciaux pour vous : Vandalisme, vol de contenu, dégat des eaux, problèmes électroniques, frais de déplacement, couverture autour de la gestion de débris etc.

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Le prix d'une assurance habitation

Les polices d'assurance habitation actuellement proposés sur le marché varient réellement en fonction de nombreux éléments. Le premier étant evidemment si vous êtes propriétaire ou locataire de votre logement, ensuite d'autres facteurs s'ajoutent à la liste des variables de prix :

  • La localisation et la taille de votre logement ;
  • Garage ou cave ;
  • Maison ou appartement ;
  • Quelles couvertures sont choisies ? ;
  • Les facteurs à risque : inondation, possibilité de cambriolage etc.

Questions fréquentes sur l'assurance habitation

Quel risque si je n'ai pas d'assurance habitation ?

Deux cas de figure se présentent à vous : avant et après un sinistre :

  • Un défaut d'assurance habitation avant un sinistre : Si votre contrat de bail en tant que locataire vous demande de souscrire à une assurance incendie et que ce n'est pas le cas, alors vous pourriez être expulsé au travers d'une résiliation du contrat de bail pour défaut d'assurance.
  • Un défaut d'assurance après ou durant un sinistre : sans assurance habbitation, vous devrez simplement régler les dommages causés à votre logement mais aussi les dommages causés à autrui.

Comment se paye une assurance habitation ?

Cela dépend de l'assuré et de l'assurance. En fonction des options de paiement proposées par votre assurance, vous avez la possibilité de payer mensuellement, trimestriellement ou même anuellement. L'assurance se paye principalement par virement automatique.

Comment savoir si mon locataire a une assurance habitation ?

Le plus simple pour un propriétaire louant son logement à Bruxelles est de demander dans son contrat de bail l'obligation pour son locataire de souscrire à une assurance incendie. En effet, pour la Wallonie et la Flandre la question ne se pose pas, étant donné que l'assurance habitation est obligatoire.

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