Full omnium : l'assurance auto tous risques en Belgique

L’assurance Full Omnium est connue pour être la meilleure protection pour votre voiture et pour vous. En effet, elle intervient notamment en cas d’accident (même si vous êtes en tort), de vol et de vandalisme. Mais attention, elle n'est pas adaptée à tous les conducteurs ! Découvrez dans cet article quand y souscrire, ce qu’elle vous offre, et laquelle choisir en Belgique.

La Full Omnium en assurance auto en Belgique

En Belgique, en tant que conducteur, vous avez pour obligation de souscrire une assurance responsabilité civile (RC) afin de couvrir les dommages matériels et corporels que vous causez à autrui.

Par contre, l'assurance Full Omnium n’est pas obligatoire: elle sert uniquement à compléter votre RC. Son plus ? Elle prend en charge les dégâts que vous occasionnez à votre propre véhicule. C’est-à-dire ceux provoqués par des accidents dont vous êtes responsable (accidents en tort ou à responsabilité partagée). Voici ce qui est couvert par votre assurance Full Omnium en général :

• Les garanties proposées par l'assurance Responsabilité Civile ;
• Accidents en tort ;
• Vandalisme ;
• Garanties diverses : Incendie, vol, bris de glace ;
• Force de la nature et heurt d'animaux ;
• Sinistre total après un accident.

Votre omnium protège uniquement votre véhicule !
Si vous provoquez un accident et êtes blessé, c’est la garantie complémentaire “assurance conducteur” qui rembourse vos frais médicaux. Votre RC ne couvre que vos passagers et ceux du véhicule victime.
Parfois, la garantie conducteur est comprise dans votre formule Full omnium, vérifiez bien votre contrat.

Lorsque vous êtes victime d’un accident, même en tant que conducteur, vous êtes couvert par la RC du véhicule adverse. 
Disposer d’une assurance Full Omnium demeure utile. Elle vous permettra d’être indemnisé plus vite si la partie adverse conteste les dommages subis, car elle ne cherchera pas à d’abord à établir la responsabilité de l’accident.

Les exclusions de garantie de la Full Omnium

L’assurance Full Omnium ne couvre pas tous les dommages non plus. Beaucoup de compagnies d’assurances refusent par exemple de rembourser des frais dus à l’ancienneté du véhicule ou à une lourde faute de votre part.

La liste des exclusions de garanties varie d’un assureur à l’autre, mais en général, on retrouve :

• Les frais dus à une défaillance technique
• Les frais dus à l’ancienneté du véhicule ;
• Accidents causés par une faute lourde de votre part, comme état d'ébriété par exemple.

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Mini Omnium ou Full Omnium : laquelle choisir ?

Comme son nom l’indique, l’assurance Mini Omnium consiste en une couverture réduite de la Full Omnium. Elle renforce l’assurance responsabilité civile et protège votre véhicule en cas d’incendie, de vol, de bris de glace, de catastrophe naturelle (inondation, chute de pierres, grêle...) et de heurt avec un animal.

Au contraire de la Full Omnium, la Mini Omnium ne vous rembourse pas les dégâts matériels de votre voiture si vous provoquez un accident. De même, elle ne prend en charge ni les dégâts suite à un acte de vandalisme, ni ceux causés par une partie adverse inconnue (délit de fuite) ou lors d’un accident où la responsabilité est partagée.
Mais elle est bien plus adaptée que la Full Omnium dans certains cas :

• Voiture de plus de 3 ans ;
• Voiture d’occasion ;
• Jeune conducteur.

Bon à savoir : en raison de cette protection moins étendue, la Mini Omnium coûte moins cher que la Full omnium. Elle est recommandée une fois votre prêt auto terminé ou dès que votre voiture n’a plus assez de valeur pour être assurée complètement.

Souscrire à une Full Omnium, quelle indemnisation ?

Comment votre assurance Omnium vous indemnise-t-elle lors d’un sinistre ? 
Concrètement, pour bien comprendre le mode d’indemnisation, il faut distinguer deux situations :

1. Le dommage est réparable

Dans ce cas, un expert calcule les frais de réparation et votre assureur vous rembourse le montant de la facture, moins une éventuelle franchise si vous êtes responsable du sinistre.

2. Le dommage n’est pas réparable : perte totale

Votre véhicule est déclaré en perte totale lorsque : les frais de réparation sont supérieurs à la valeur du véhicule avant accident ou qu’il est techniquement irréparable. Lorsqu’un véhicule est déclaré en perte totale, les assureurs appliquent différentes méthodes pour calculer l’indemnisation :

1. Valeur réelle : indemnisation basée sur la valeur réelle du véhicule avant l’accident. Elle est déterminée en autres selon le prix d’achat de la voiture, son état ainsi que son kilométrage ;
2. Valeur agréée (ou conventionnelle) : indemnisation basée sur la valeur convenue avec votre assureur lors de la souscription du contrat. Ensuite, il calcule la dépréciation du véhicule : plus les années passent, plus votre véhicule perd de sa valeur. Attention, chaque assureur appliquant sa propre formule de dégressivité.

Sachez que généralement, la valeur agréée est plus avantageuse pour le client, même si la prime est alors légèrement plus élevée que lors d’une indemnisation en valeur réelle.

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Le prix de l'assurance Full Omnium ?

Le prix de votre assurance auto Full Omnium dépend de plusieurs facteurs :

• Votre âge ;
• Votre lieu de résidence ;
• Votre expérience de conduite (la Full Omnium est très chère pour un jeune conducteur par ex) ;
• Votre bonus-malus ;
• La formule que vous avez choisie (garanties complémentaires, franchise, etc) ;
• La méthode d'indemnisation ;
• Le prix de votre véhicule ;

Pour payer moins cher votre omnium, nos experts KillMyBill vous conseillent de comparer les différentes assurances sur le marché. Et surtout, de lire attentivement les conditions des contrats !

Comparatif : quelles offres assurances auto Full Omnium en Belgique ?

Ces prix se basent sur le profil suivant : assuré né en 1980 ayant obtenu son permis en 2000, pour une Citroën C3, manuelle 1.2i PureTech Shine SetS (EU6.2), 5 portes, 1199cc, 61 Kw, mise en circulation en 2019, d’une valeur d’achat de 15 000 € avec 5 000 € d’accessoires, avec au moins deux aides à la conduite, roulant moins de 10 000 km par an, 0 sinistre à son actif et sans conducteur secondaire de moins de 25 ans.