Le guide des meilleures assurances familiales
L’assurance familiale n’est pas obligatoire en Belgique. Mais elle reste particulièrement utile pour protéger votre patrimoine. Dans cet article, nous vous expliquerons pourquoi, et nous comparerons les offres les plus avantageuses pour vous.
Assurance familiale, qu'est-ce que c'est ?
Une assurance familiale prend en charge les dégâts causés à autrui, par vous-même ou par un membre de votre famille.
Elle vous protège, vous et votre famille, des conséquences financières que peuvent engendrer de tels dommages. En effet, si vous êtes responsable d’un quelconque sinistre vis-à-vis d'autrui, vous vous devez de l’indemniser. Et les sommes peuvent rapidement être très importantes. C'est pourquoi, pour protéger votre patrimoine contre ces imprévus, s’assurer n’est pas un luxe.
Si vous, ou un membre de votre famille subit un dommage, ce n’est pas votre assurance qui rentre en jeux, mais celle du responsable. Elle vous indemnisera automatiquement. Les dommages que vous subissez vous-même dans votre vie privée, eux, sont pris une charge par une autre assurance : l’assurance individuelle accident. Encore faut-il y avoir souscrit.
L'assurance familiale possède plusieurs appellations On utilise plusieurs appellations différentes pour parler de l’assurance familiale : RC familiale, RC famille, assurance familiale, assurance vie privée, assurance familiale responsabilité civile et RC.
Assurance familiale obligatoire ?
L’assurance familiale en tant que telle n’est pas obligatoire. Par contre, vous êtes dans l’obligation de rembourser la victime pour les dommages subis. Pour vous prémunir des conséquences financières qu’un imprévu ou une simple maladresse peuvent engendrer, il est donc vivement recommandé de s’assurer.
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Qui est assuré par la RC familiale ?
L’assurance familiale vous assure vous et votre famille contre des dommages causés à un tiers. Attention, la notion de famille est à prendre ici au sens large. Il s’agit de toutes les personnes qui vivent sous votre toit, même temporairement. On trouve donc :
- Conjoint ;
- Enfants mineurs à charge ;
- Animaux domestiques (les chevaux sont parfois exclus) ;
- Personnes séjournant chez vous temporairement ;
- Personnels de service (baby-sitter, jardinier, cuisinière, etc.) ;
Pour toutes ces personnes, un seul contrat suffit. Si vous vivez en couple par exemple, vous ne devez pas prendre chacun une assurance familiale séparée. Même si vous n’êtes pas mariés.
Légalement, la responsabilité civile des enfants s’arrête à leur majorité. Les parents ne sont plus responsables des actes de leurs enfants majeurs. Dans les faits, votre contrat assurance peut admettre un âge plafond autre que 18 ans.
Que couvre la RC familiale ?
L’état impose une couverture minimale aux compagnies d’assurance. Mais la plupart choisissent d’élargir cette base pour se différencier des autres. Par exemple, la protection juridique est souvent incluse dans la RC familiale. Dans le cas où un sinistre se transforme en conflit juridique, vous pouvez ainsi faire appel à votre assureur pour prendre votre défense et couvrir les frais d’avocat.
L’assurance familiale entre en jeux, quand :
- Le sinistre se produit dans le domaine privé, indépendamment de toute activité professionnelle ;
- Le sinistre engage la responsabilité de l’assuré ou d’un membre de sa famille. Il comprend également les actes de négligence ou maladresse ;
- Un lien de causalité est établi entre la personne responsable et le dommage subit par autrui et/ou ses biens.
L’assurance RC familiale ne couvre pas :
- Les dommages que l'assuré se cause à lui-même ou à un membre de sa famille ;
- Les dommages causés dans le cadre professionnel ;
- Les dommages causés de manière intentionnelle par son enfant de plus de 16 ans ;
- Les dommages causés par son enfant de plus de 18 ans sous l’emprise de stupéfiants ou de l’alcool.
Il arrive fréquemment que les offres des compagnies d’assurances ne soient pas très claires. Il est donc difficile de les comparer. Nos experts en assurance sont là pour vous aider, et vous proposent un devis en ligne gratuit et 100% personnalisé selon vos besoins :
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Comparatifs assurances familiales
Nous avons réalisé pour vous, un comparatif des offres de plusieurs compagnies d’assurances en Belgique.
| Assureurs | Prix par personne/an | Prix par famille/an | Avantages de la formule |
|---|---|---|---|
 | 62€ | 74€ |
|
 | 62€ | 82€ |
|
 | 62€ | 73€ |
|
 | 56€ | 66€ |
|
 | 63€ | 75€ |
|
 | 71€ | 75€ |
|
*Chez Baloise, la catégorie famille concerne aussi les célibataires avec enfants.
Exceptions AG Insurance Chez AG Insurance, il y a quelques exceptions à noter. Alors que toutes les compagnies d’assurance fonctionnent avec 2 tarifs, selon le nombre de membres (distinction entre “isolé” et “famille”), Baloise a un système en 3 tarifs, selon l’âge du preneur d’assurance : - 26 ans 54€, 26 à 60 ans 68€, +60 ans 54€.
Comment ça marche ?
Effectuez votre simulation en ligne en quelques clics, en rentrant tous vos critères. Pour cela, rien de plus simple :
- Rendez-vous sur le questionnaire en ligne ;
- Répondez à quelques questions sur votre statut familial, vos animaux domestiques, votre logement, etc ;
- Recevez plusieurs devis gratuits ;
- Choisissez celui qui vous correspond le mieux ;
- Votre courtier revient vers vous pour finaliser la souscription au contrat.
Combien ça coute ?
En moyenne, le prix pour une assurance RC familiale tourne entre 60 et 100€ par an. Pour ce budget-là, vous vous prémunissez, vous et votre famille, contre une maladresse, une négligence envers autrui.
Notez tout de même que les primes varient selon :
- La compagnie d’assurance ;
- Le nombre de personnes couvertes ;
- Le nombre d’animaux domestiques ;
- Les activités à sensations que vous pratiquez ;
- Le nombre de garanties comprises : protection juridique, assistance vélo, etc.
Les packs
La RC familiale n’est qu’une couverture minimale. Il peut être intéressant selon vos besoins de la coupler avec d’autres garanties. La plupart des compagnies d’assurance proposent des packages. Ainsi, votre prime diminue si vous souscrivez à d’autres garanties complémentaires à la RC :
- Assurance scolaire : en plus de la RC, elle offre la garantie individuelle accident (GIA) pour les dommages corporels que votre enfant subit ;
- Assistance et dépannage vélo : lorsqu’elle n’est pas déjà incluse dans la RC, elle peut aussi comprendre l’intervention en cas de dommages corporels à un membre de la famille ;
- Gens de maison : couvre les accidents que ces personnes peuvent avoir en travaillant chez vous à titre privé.
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