Mieux comprendre le marché de l'assurance en Belgique
La notion d'assurance est présente partout autour de nous : achat d'un nouveau téléphone, signature d'un bail, perte de bagage, etc. Mais au fond, qu’est-ce qu’une assurance ? Grâce à nos guides détaillés, obtenez toutes les clés pour comprendre qui sont les principaux acteurs, quelles couvertures sont obligatoires, quelles formules supplémentaires existent en Belgique, etc.
Pourquoi prendre une assurance ?
Le principe d’assurance est fondé sur la notion de risque, qui est inhérent à une situation (vivre dans un logement, rouler sur la voie publique, etc.) et dont on ne pourrait affronter les conséquences financières. L’assurance est un contrat : l’assureur garantit des prestations à son client en cas de sinistre, en contrepartie du versement d’une cotisation, appelée prime.
- L’assurance sert à :
- Minimiser le risque ;
- Se protéger financièrement contre les imprévus ;
- Protéger son patrimoine ;
- Protéger autrui contre nos fautes.
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Il existe deux types d’assurances : les assurances dommages et les assurances-vie.
- Les assurances dommages regroupent les assurances responsabilités (dommages causés à un tiers, comme l’assurance conducteur, responsabilité familiale, etc.), et les assurances de biens (assurance auto, habitation, vol, soins dentaires, etc). Elles protègent le patrimoine des individus.
- L'assurance-vie couvre les risques inhérents à la vie humaine, et parfois à l’intégrité physique.
Les différents acteurs sur le marché de l'assurance
Les contrats d’assurance peuvent être commercialisés par plusieurs acteurs aujourd’hui :
- Des compagnies d’assurance (distribution directe). Par exemple : AXA, Ethias, Baloise, etc.
- Des institutions de crédits, appelées dans ce cas bancassureurs comme : Belfius, Beobank, etc.
- Des intermédiaires d’assurances : courtiers et agents d’assurances. Par exemple, Yago est un courtier en assurance. Un courtier est un commerçant indépendant, rémunéré majoritairement à la commission, tandis qu’un agent d’assurance est un salarié lié à une compagnie d’assurance. Ils suivent les clients tout au long de leur contrat et les accompagnent en cas de sinistre.
Les différents contrats d’assurance en Belgique
Il existe aujourd’hui un large panel d'assurances pour vous protéger des aléas du quotidien. Voilà les principales proposées en Belgique :
- Assurance auto ;
- Assurance habitation ;
- Assurance familiale ;
- Assurance voyage ;
- Assurance santé ;
- Assurance animaux ;
- Assurance protection juridique.
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Les assurances obligatoires
En Belgique, il existe plusieurs assurances obligatoires :
- Assurance responsabilité civile auto : indemnise les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers avec votre véhicule. Légalement obligatoire, son prix dépend de votre véhicule, de son âge, de vos années de conduite, etc ;
- Assurance incendie (appelée aussi assurance habitation) : couvre les dégâts causés à l’immeuble, ainsi que les dégâts des eaux. Obligatoire en Flandre et en Wallonie, elle coûte généralement 100 et 400€/an et varie selon la surface, la localisation, etc ;
- Assurance maladie : couvre une partie des frais de santé. Elle est obligatoire pour tous les résidents belges. Vous avez le choix entre souscrire à l'assurance obligatoire seule ou la combiner avec une assurance complémentaire (non obligatoire). De nombreuses mutuelles proposent des assurances complémentaires avec des options et montant de remboursements différents ;
Les assurances recommandées
- Assurance responsabilité civile familiale : protège autrui contre des dommages causés par vous ou un membre de votre foyer. Vivement recommandée, elle coûte entre 50 et 100€/mois, selon les assureurs ;
- Assurance auto Mini Omnium et Full-Omnium : permet d'assurer votre véhicule notamment contre les les dégradations matérielles et le vol ;
- Assurance voyage : permet de partir en voyage en toute sérénité et vous couvre en cas d'imprévu. Généralement, l'assurance voyage peut s'accompagner d'une assurance annulation bagage ;
- Assurance animaux : permet de prendre en charge les frais de soins vétérinaires. Les primes et franchises varient en fonction de l'assureur choisi.
Les assurances "autres" auxquelles vous souscrivez, dites complémentaires, dépendent entièrement de vous, votre style de vie, votre budget.
Prenez le temps d’y réfléchir Faites le calcul de ce qui semble vraiment nécessaire pour vous. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un courtier indépendant pour vous orienter au mieux.
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Lisez attentivement les offres proposées, les franchises, ainsi que les options et exclusions de garanties, pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Trouver la meilleure assurance
On vous le disait, avec le large choix de couvertures existant aujourd’hui, trouver la bonne formule d’assurance peut être un vrai casse-tête. De plus, de nouveaux acteurs ont rejoint le marché : courtier 100% digital, bancassureurs, etc.
Parmi toutes ces offres, on vous aide à vous y retrouver et à décrypter l’indispensable du superflu : consultez nos guides pratiques simplifiés sur l’assurance.
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